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【天辰手机版登录地址】警惕!这3种短债投资误区一定要注意了!

  债基,作为债券基金中的一个小分支,在短期理财的配置需求中尤其受到基民们的青睐。例如:

  毕业两年的小白领,平时省吃俭用攒了10万块钱,打算过段时间结婚的时候拿出来用,现在想要拿来做一点风险低、收益还可以的投资;

  孩子已经上高中的小家庭,为孩子准备了一笔教育基金,以备孩子在假期出国游学或者读大学的时候用,放在银行利息太低,投入股市又怕血本无归;

  已经退休的张大爷,为儿子准备好了首付的钱,但是儿子还在看房子,给首付的时间还没确定。张大爷希望能在这个空档期拿去理财,但是想要用的时候能随时赎回。

  那么在短债基金的投资过程中,哪些是你不得不知道的投资误区呢?

  误区1

  短债基金就是货币基金

  实际情况

  短债并不等于货币,一般情况下短债基金的整体收益水平会高于货币基金,但是风险程度也高于货币基金。

  短债基金与货币基金之间虽不至于云泥之别,但也绝不仅是毫厘之差,不可一视同仁

  短债基金本质仍是债基80%基金资产要投资于债券;而货币基金主要投资于存款、存单等高流动性资产。除此之外,短债基金在杠杆率剩余期限方面的限制要比货币基金宽松。

  简单总结,相比货币基金,一般情况下短债基金的整体收益率水平更高,但净值波动也更明显,把短债基金当货币基金来对待,会忽视短债基金的投资风险。

  误区2

  短债基金只投AAA级债券品种,无惧信用风险

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  实际情况

  如果有人跟你这么说,一定要打起十二分精神,AAA级信用债并不是不会违约,而是违约概率低。

  信用评级是根据市场环境公司运营情况而不断变化的,并不是一成不变的。

  即使是AAA级别的信用主体,可能也会因为公司突然资金运转不佳而导致信用评级的下降。可见要降低“踩雷”风险,还是要依靠基金公司信用风险管理体系,选择产品的时候千万不可忽视基金公司的整体实力,多加关注基金公司的固定收益产品管理规模过往业绩有无出现“踩雷”事件等等。

  误区3

  短债跟普通债基没有任何区别

  实际情况

  相比于普通债基,短债投资的债券期限更短,波动更低,但同样地,收益也不会太高。

  所谓短债基金,就是因投资的债券期限短而得名,也就是组合整体久期要短

  大伙可能会问,久期是啥?久期的计算公式为:

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  (说明:PV(ct)是债券未来第t期可现金流现值;T是到期时间。)

  简单解释,久期就是衡量利率变化对债券价格变动的影响度久期越大,利率变化对债券价格影响越大。在市场利率大幅上升的情况下,长久期债基净值下跌幅度会大于短久期债基,反之亦然。

  比如利率下跌0.5%,在久期为1年的情况下,债券价格大致会上涨0.5%*1=0.5%,如果久期是2年,那么债券价格便会上涨0.5%*2=1%。

  如果是想要追求货币基金的收益,但不想承担高于普通债基的净值波动,那么短债基金是一个不错的选择,尤其适合想要做短期理财的投资者

  以上就是投资短债基金的三大误区啦!大家在投资过程中一定要多多注意,对自己买入的基金有一个清晰的认识哦~(文章来源:广发基金

(责任编辑:93)

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